Substanz erhalten. Zukunft sichern.
Wenn du im Ruhestand von deinem Depot lebst, stellt sich jedes Jahr dieselbe Frage: Wie viel darf ich entnehmen, ohne mein Vermögen zu früh aufzuzehren?
Der Entnahmeplan-Tracker beantwortet diese Frage Jahr für Jahr — mit dem Ziel, deine Substanz inflationsbereinigt zu erhalten, sodass am Ende auch für die nächste Generation etwas bleibt.
Um die Substanz zu erhalten, lässt sich aus einem risikoarm aufgestellten Portfolio über die gesamte Laufzeit gesehen durchschnittlich rund 4 % pro Jahr entnehmen — bezogen auf den Portfoliowert, nach Steuern.
Diese 4 % nimmt der Tracker als Ausgangspunkt. Die eigentliche Aufgabe des Trackers ist es dann, dir trotz der Schwankungen an der Börse eine sichere und planbare Entnahme zu ermitteln — Jahr für Jahr.
Am Jahresende zeigt eine einfache Ampel, was zu tun ist:
Dein Depot trägt die Entnahme mit Sicherheitspuffer. Du nimmst den Plan-Betrag und füllst nebenbei deine Rücklage auf.
Dein Depot trägt die Entnahme gerade so. Du nimmst den Plan-Betrag, baust aber keine Rücklage auf.
Dein Depot liegt unter dem Erhaltungsziel. Jetzt besser nicht verkaufen — den Bedarf deckst du aus der Rücklage.
„Du musst die Logik dahinter nicht verstehen — die Farbe sagt dir, was zu tun ist."
Die Rücklage ist ein Cash-Puffer neben dem Depot. In guten Jahren wird sie aufgefüllt, in schlechten springt sie ein — damit du nicht ausgerechnet im Tief Aktien verkaufen musst.
Wie groß sie höchstens werden soll, legst du selbst fest, zum Beispiel drei Jahresentnahmen.
Einmal im Jahr trägst du den Wert deines Depots zum 31. Dezember ein. Mehr nicht. Den Rest übernimmt der Tracker — keine Tabellen, keine Formeln, keine Vorkenntnisse.
Einmal im Jahr den Stand deines Depots zum 31. Dezember eingeben.
Er berechnet die empfohlene Entnahme und stellt die Ampel.
Die Farbe sagt dir, was mit deiner Rücklage passiert.
Die wichtigste Frage im Ruhestand lautet: Reicht mein Geld? Der Simulator rechnet deinen aktuellen Stand in die Zukunft — anhand echter historischer Renditen, von einem reinen Sparkonto bis zu einem Aktien-Depot.
Du siehst den besten, den mittleren und den schlechtesten Verlauf und das Jahr, bis zu dem dein Kapital trägt.
Beispielhafte Darstellung. Deine Simulation basiert auf deinem eingetragenen Stand.
Der Tracker ist ein Planungswerkzeug, keine Anlageberatung. Steuern und Inflation werden bewusst vereinfacht gerechnet, und vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Hinweis auf die Zukunft. Die Entscheidung triffst am Ende immer du.